最後更新時間： 2025 年 10 月 24 日
想用穩定幣賺收益，還能同時保有資金靈活度？
Ether.fi 讓你邊質押邊消費，不僅讓你能用 USDC 進行流動性質押，更進一步透過借貸機制，開啟可靈活運用的資金額度。
這篇文章實測從 Web3 錢包入金 → 質押 USDC → 借貸消費的完整實際操作流程，並分享我使用在生活中的心得。
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什麼是 Ether.fi？
Ether.fi 是建立在以太坊上的去中心化流動性質押平台。
- ✅ 質押 USDC 賺取年化 8%-14.3% 收益
- ✅ 質押資產還能繼續借貸消費
- ✅ 享有 2-3% 消費現金回饋
- ✅ 資產完全由你自己掌控（非託管）
最大特色：不用解除質押就能花錢，資產還在幫你賺收益！
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開始前的準備工作
1. Web3 錢包
- 推薦使用 MetaMask、OKX Wallet、Bitget Wallet（我使用 OKX Wallet）
- 需要可以連接 Sonic 和 Base 網路
2. USDC 穩定幣
- 可以在交易所（幣安、OKX、Bitget）先購買 （我使用 Bitget 購買）
- 建議小額入金使用（10-70 USDC）
3. 少量鏈上代幣作為手續費
- Sonic 鏈上要有一些 S 支付 Gas 費
- Base 鏈上需要有足夠 Base_ETH 支付 Gas 費
- 可以使用 OKX Wallet 跨鏈橋兌換
超過 70 USDC ，建議直接使用 Bitget 交易所（Base 網路）入金，手續費只要 3 塊台幣（0.1 USDC)！
步驟 1：Ether.fi 入金教學
1-1 連接 OKX Wallet 錢包
step 1
打開選單介面 →點擊「Connect a Wallet」
step 2
選擇 OKX Wallet →點擊「連接錢包」
step 3
確認錢包地址顯示在頁面上
1-2 從交易所提幣到錢包
step 3
在交易所提領，貼上 OKX Wallet 錢包地址
step 4
提領網路選擇 Sonic ，輸入金額後提交
⏱️ 通常 1-3 分鐘到帳。
1-3 跨鏈橋兌幣
step 1
將 Sonic 鏈上 USDC 兌換 Base 鏈上 USDC（鏈上要有 S 代幣）
step 2
透過跨鏈橋兌換 Base_ETH（使用 USDC 或 S )
step 3
這樣就有了 Base 鏈上的 USDC 和 Base_ETH
1-4 入金至 Vault
step 1
連接錢包後，點擊「Vault」→「 Add Funds」step 2
選擇 Send from your crypto wallet
step 3
選擇「Base」鏈 →點擊「USDC」輸入金額 →點擊「Add Funds」
step 4
OKX Wallet 彈出視窗 → 確認交易細節 → 點擊「確認」
✅ 入金完成！Vault 餘額會立即更新。
🔒 安全建議：首次操作建議先轉 5-10 USDC 測試流程。
步驟 2：USDC 流動性質押
2-1 什麼是流動性質押？
把 USDC 存入 Vault 後，資金會參與 DeFi 流動性池，為你賺取收益。
- USDC Vault：年化約 9.1%
- LiquidUSD 池：年化 11%-14.3%
收益每日結算，自動複利累積！
2-2 開始流動性質押
step 1
在 Vault 頁面，選擇「Earn with Liquid」
step 2
選擇質押池 Market-Neutral USD → 輸入金額
step 3
完成後你會獲得 LiquidUSD 代幣
這些代幣代表你的質押憑證，會隨時間累積收益。
2-3 額外福利：會員積分
每質押 1,000 USDC，每天可獲得 3 點積分。
積分可升級會員等級，享有更高回饋與權益。
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步驟 3：借貸消費模式（Borrow Mode）實測
不賣幣也能花錢的秘密！以流動性質押的資產作為抵押品。
| 資產類型 | 可借貸比率 | 清算門檻 |
| wETH/weETH | 55% | 75% |
| eBTC | 52% | 72% |
| USDC/USDT | 90% | 95% |
| ETHFI/SCR | 20% | 50% |
| LiquidUSD | 80% | 90% |
系統自動借出 USDC 供你消費，抵押資產繼續在 Vault 賺收益（11%）。
借款利率：4%（無還款期限），流動性收益直接抵銷，相當於借款 0 利率。
操作方式
step 1
在 App 切換至「Borrow Mode」
step 2
系統根據抵押資產計算可用額度
step 3
消費後，已借款消費額度顯示在 App 上
✅ 我的消費實測：超商、線上購物都能刷卡成功，匯率表現合格
⚠️ 提醒：如果抵押品跌價，LTV 過高可能觸發清算（建議使用 USDC 較安全）
我的實際消費心得分享
綁定 Apple Pay 開始消費
全家便利商店
- 消費：177 元台幣 （$ 5.85 USD）
- 回饋：0.17 USD （2.9%)
- 匯率：30.25
高鐵：北高來回
- 消費：2890 元台幣（$ 96.09 USD）
- 回饋：2.88 USD（3%）
- 匯率：30.08
萊爾富
- 消費：50 元台幣（$ 1.66 USD）
- 回饋：0.04 USD（2.5%）
- 匯率：30.12
消費回饋與成本
現金回饋：2.5-3%
- 消費 1,000 USDC = 25-30 USDC 回饋（SCR 代幣返還）
海外交易手續費：0 %
- 沒有額外海外手續費，回饋幾乎是實拿 3 %
匯率表現：優於多數加密貨幣卡
- 與目前台幣匯率幾乎相等，沒有多餘匯差
我的使用心得
整體使用起來最讓我喜歡的地方是：
質押的資產持續產生收益，同時我也能靈活使用這些資金進行消費。介面設計相當直覺，想要切換不同模式時操作簡單明瞭。
加上整合 Apple Pay 支援，加上高額回饋，讓整個消費體驗就像使用一般信用卡一樣流暢便利，完全沒有額外的學習成本。
不過使用時也有幾個需要特別留意的地方：
首先要隨時關注抵押率的變化，以免觸發清算風險而造成損失。目前出金功能僅支援 Ethereum/Scroll 網路 ，如果要轉到其他網路還需要透過跨鏈橋操作。
最後建議優先使用 Base 網路進行交易，因為 Ethereum 主網的手續費相對較高，使用 Base 會更加經濟實惠。
收益查看與出金教學
查看收益
在 Dashboard 可看到：
- Borrow APR（借貸利率）
- Cash Back（消費回饋及現值）
出金步驟
1. 償還借款（使用 Borrow Mode）
- 在 App 中選擇「Repay」
- 還款後抵押品自動解鎖
2. 解除質押
- 點擊「Withdraw」
- 可能需等待 1-72 小時區塊確認
3. 提領至交易所
- 目前僅支援 Ethereum/Scroll 網路
- 需透過跨鏈橋轉回主網或交易所
- 官方預告未來支援 Base
4. 兌換成台幣
- 在交易所出金至銀行帳戶
風險提醒與使用建議
⚠️ 主要風險
智能合約風險
- 雖然 Ether.fi 經過審計，但仍存在潛在漏洞風險
借貸清算風險
- 若抵押品價值大跌，可能被強制賣出
- 建議 LTV 保持在 70% 以下（盡量使用穩定幣抵押）
Gas 手續費
- Ethereum 主網費用較高
- 建議使用 Base 網路降低成本
💡 使用建議
新手策略
- 先用 10-70 USDC 測試流程
- 只用 Direct Pay Mode，避免借貸風險
- 熟悉後再嘗試 Borrow Mode
進階策略
- 質押高收益資產（LiquidUSD 池）
- 保持健康的借貸比例
- 大額可以直接使用交易所 Base 網路轉入
常見問題 FAQ
Q：Ether.fi 安全嗎？
A：採用非託管設計，資產由你自己掌控。但仍需注意保管好錢包私鑰。
Q：最低入金金額是多少？
A：沒有硬性限制，但 70 USDC 以下使用 Web3 錢包較划算。
Q：可以隨時提領嗎？
A：可以，但需先償還借款（使用 Borrow Mode）。
Q：消費回饋什麼時候發放？
A：即時發放 SCR 代幣，可在平台內兌換成 USDC。
Q：台灣用戶可以使用嗎？
A：可以！實測在台灣消費完全正常。
總結
Ether.fi 確實實現了「邊賺邊花」的 DeFi 理想。
資產在鏈上幫你生息，同時還能靈活使用資金，這是傳統金融做不到的。
對於想提升資金使用效率的加密貨幣持有者來說，Ether.fi 是個值得嘗試的平台。
建議從小額開始測試，熟悉流程後再逐步增加！
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免責聲明：本文僅為教學分享，不構成投資建議。加密貨幣投資有風險，請謹慎評估自身狀況。
