最後更新時間： 2025 年 07 月 20 日
隨著數位時代的快速發展，加密貨幣已經成為全球金融市場中不可忽視的新興資產。許多人對於踏入這個領域充滿好奇，卻也可能在第一步就被五花八門的交易所選擇所困擾。
這篇文章將一起深入了解加密貨幣的世界，從基礎概念、購買方式到如何選擇一個安全可靠的加密貨幣交易平台，並提供詳細的台灣與國際交易所比較，一起做出明智的投資決策。
為什麼要投資加密貨幣？什麼是加密貨幣？
虛擬貨幣，更精確地說應稱為加密貨幣（Cryptocurrency），是一種存在於電子形式的數位貨幣，和傳統的法幣不同，加密貨幣不依賴任何中央權威機構發行或管理。其核心技術是區塊鏈和加密技術，用來保障交易安全，並透過分散式帳本技術記錄區塊鏈內的每一筆交易，使其具備安全、透明且不可篡改的特性。
比特幣（Bitcoin, BTC）是世界上第一種加密貨幣，由中本聰（Satoshi Nakamoto）於2009年發明。從此以後，數以千計的加密貨幣開始相繼出現，包括以太幣（Ethereum, ETH）、泰達幣（Tether, USDT）等知名幣種。加密貨幣的投資吸引力在於加密貨幣的高成長潛力和全球流通性。
比特幣的市值在十多年間迎來了驚人的成長，成為華爾街關注的焦點，甚至有些國家開始將其納入戰略儲備資產。當然，高報酬同時也會伴隨著高風險，因此我們必須要深入了解加密貨幣的特性和相關風險更是至關重要。
區塊鏈技術是一種分散式的帳本，能夠以安全、透明且不可篡改的方式記錄交易。每次資金發送或接收時，交易都會被驗證並記錄到區塊鏈上，且所有人的帳本副本都必須一致，交易才算有效。這種去中心化的特性消除了傳統金融中銀行作為中間人的角色，資金可以直接在數位錢包之間發送。
加密貨幣市場雖然充滿潛力，但由於其高度的波動性和新興性質，也伴隨著極高的投資風險。投資前務必充分了解風險並做好功課
詳細閱讀：什麼是虛擬貨幣、加密貨幣？加密貨幣有哪些？加密貨幣入門指南
如何購買加密貨幣？加密貨幣交易平台介紹
加密貨幣交易所是一個讓個人和機構買賣比特幣、以太幣等加密貨幣的線上平台。它就像傳統股票市場中的證券交易所，為買賣雙方提供一個公開透明的市場，提高流動性，讓交易更加便捷、合法且安全。
加密貨幣交易所主要可分為兩大類型：
中心化交易所（CEX)：
中心化交易所是一種由公司或機構營運的數位資產交易平台，提供用戶註冊、法幣入金、現貨與合約交易、資產託管、法幣兌換等，使用者介面友善。用戶在中心化交易所上交易時，需要開設帳號、進行 KYC 身分驗證，再將資產轉入交易所錢包。
交易所提供豐富的幣種、理財工具和交易功能，適合新手及進階投資者進行多樣化的投資策略，國際加密貨幣交易所雖然多數不直接支援台幣入金，但可以透過台灣的加密貨幣交易所作為中轉站，將加密貨幣從台灣交易所轉至國際交易所，分散持有或是獲得更大的交易所資產保障。
台灣本地註冊的交易所，由金管會監管，提供方便快速的台幣出入金管道，並且具有繁體中文客服和實體門市等本地化服務。對於台灣幣圈新手而言，是接觸加密貨幣的起手式。
去中心化交易所（DEX）：
去中心化交易所（DEX）建構於區塊鏈上的智能合約，不需註冊帳號，用戶可透過自行保管錢包（如 MetaMask）直接與智能合約互動進行交易。
不需託管、不需信任、不需許可，真正的直接讓用戶彼此之間透過智能合約在區塊鏈上點對點交易加密貨幣的平台。無須承擔平台倒閉風險。這類交易所操作門檻較高，通常適合進階的加密貨幣投資者。
相較於中心化交易所，去中心化交易所（DEX） 不掌握用戶資產、也不收集或儲存 KYC 身份驗證資料，交易全程由區塊鏈智能合約執行，安全、透明且不可篡改。
中心化交易所 v.s. 去中心化交易所
| 項目 | 中心化交易所（CEX） | 去中心化交易所（DEX） |
|---|---|---|
| 資產控制權 | 平台託管，掌握在交易所 | 用戶自持錢包 |
| KYC / 身分驗證 | 需註冊與 KYC | 通常不需要，無需註冊 |
| 撮合方式 | 集中訂單簿 / 自動撮合 | 自動化做市商（AMM）為主 |
| 交易速度 | 快（高速、低滑點） | 較慢（需鏈上確認、滑價可能高） |
| 法幣出入金 | 支援 | 通常不支援 |
| 使用操作門檻 | 相對簡單、介面友善 | 需熟悉錢包與手續費設置等操作，難度高 |
| 風險來源 | 資產被凍結、交易所倒閉等風險 | 錢包遺失、智能合約漏洞 |
| 透明度 | 不一定公開內部操作 | 完全鏈上透明交易紀錄 |
加密貨幣交易所是什麼？加密貨幣交易所合法嗎？
加密貨幣交易所是一個讓用戶可以買賣比特幣、以太幣等加密貨幣的平台。有點類似傳統金融的「證券交易所」一樣，提供市場流動性，撮合買賣雙方，創建一個價格公開透明的市場，讓交易更方便、合法且安全。
在台灣，加密貨幣交易所的合法性主要依據金管會《洗錢防制法》規定。所有台灣的加密貨幣交易所都必須向金管會登記「洗錢防制聲明」才能合法營運。若業者不在金管會公布的清單內，應一律避免使用，以免成為犯罪幫兇。
此外，資金安全方面，選擇與銀行有「台幣信託」合作的加密貨幣交易所，更能為資金提供多一層保障，這表示您的資金會暫時存放在銀行的信託專戶中，而非直接進入交易所的營運資金，避免交易所挪用客戶資金。
全球加密貨幣交易所排行
在挑選加密貨幣交易所時，安全性是首要考量。選擇規模大、知名度高、且有良好信譽的平台，能相對保障資金安全。
您可以參考 CoinGecko或CoinMarketCap等全球加密貨幣數據網站，查詢交易所的綜合評分、交易量、資產儲備健康度等資訊。通常，交易量越大的平台，其市場流動性越好，成交速度更快，價格也更穩定。
以下是根據CoinMarketCap全球加密貨幣交易所排行的概覽：
國際加密貨幣交易所推薦比較
國際交易所通常提供更豐富的幣種選擇、多樣的交易工具（如槓桿、合約交易）和理財產品，手續費也相對較低。
幣安 (Binance)
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- 簡介與特色： 由趙長鵬於2017年創立，是全球最大的加密貨幣交易所，活躍用戶超過2億。提供超過500種加密貨幣交易，流動性極佳。幣安還發行了平台幣BNB，可用於折抵交易手續費和參與生態系活動。其生態系包含公鏈BNB Chain、Web3熱錢包、LaunchPad等。
- 安全性： 建立了「SAFU」10億美元投資者保護基金，並公開冷錢包地址和儲備證明，以確保用戶資產安全。
✅ 優點： 品牌大，資金安全有保障；流動性好，下單體驗佳；交易手續費有競爭力，持有BNB可享折扣；提供SAFU基金；手機App支援豐富的技術指標。
❎ 缺點： 上幣速度相對較慢；曾有被駭客攻擊的歷史，但損失已由官方償還。
OKX
- 簡介與特色： 成立於2017年，是全球前五大的加密貨幣交易所之一。以合約交易為主要產品。OKX的Web3錢包支援多條區塊鏈，提供全面的去中心化服務。
- 安全性： 採用冷熱錢包管理策略，公開交易所錢包地址，並設有「萬全基金」保障用戶資產。已取得新加坡金融管理局（MAS）的核可牌照 和歐盟MiCA預授權。
✅ 優點： 提供萬全基金；資產儲備構成健康；Web3錢包通過第三方審計；使用體驗與客戶服務良好。
❎ 缺點： 萬全基金資料不夠明晰；資產儲備證明沒有第三方審計；曾多次暫停提幣；滑點較大。
Crypto.com
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- 簡介與特色： 成立於2016年，總部位於新加坡，擁有超過1億用戶。以推出全球首張可使用加密貨幣入金、出金的VISA金融卡而聲名大噪。
- 安全性： 雖有提供資產儲備證明，但在資產構成中平台幣佔比較高。
✅ 優點： VISA金融卡提供消費返現；支持多種幣種和衍生品交易。
❎ 缺點： 資產構成有待改善。
Bitfinex
- 簡介與特色： 成立於2012年，是加密資產交易平台，提供先進的交易功能、P2P融資、OTC市場和多種加密資產的融資交易。其母公司iFinex Inc同時也是USDT（泰達幣）的發行商Tether的母公司。
- 安全性： 歷史悠久，經歷過多輪牛熊考驗，在第三方數據平台中穩居前位，並提供完整的資產儲備證明。然而，曾有多次被駭客攻擊的歷史，但後續平台均有進行賠償處理。
✅ 優點： 有靠山 Tether；提供優質的放貸服務，利率相對高；交易無價差，合約撮合快。
❎ 缺點： 現貨限價單成交慢；資產儲備構成不夠健康；介面不太友善。
Bitget
- 簡介與特色： 成立於2018年，總部位於新加坡。以跟單交易功能和合約交易為主打，全球用戶超過2,000萬。Bitget聘請了阿根廷足球運動員梅西作為代言人。
- 安全性： 大部分用戶資產儲存在冷錢包中，並公開錢包地址。設有3億美元的「Bitget保護基金」。
✅ 優點： 跟單功能完整，為帶單者提供策略工具；交易手續費相對較低。
❎ 缺點： 資產儲備中平台幣（BGB）佔比較高。
台灣加密貨幣交易所推薦比較
台灣交易所的主要優勢在於方便快速的台幣出入金管道和本地化服務。
BitoPro (幣託交易所)
- 簡介與特色： 幣託集團於2018年成立BitoPro，提供多種幣種和交易功能。與全家便利商店合作，用戶可將全家點數兌換成加密貨幣，或透過超商繳費購買加密貨幣。
- 安全性： 與合作銀行簽署台幣信託契約，確保用戶資金與公司營運資金分離。是取得資誠會計師事務所驗證實名制的加密貨幣交易所。
✅ 優點： 合作超商方便入金；有平台幣（BITO Coin）可折抵手續費；操作介面簡單好用。
❎ 缺點： 支援幣種數量較少；流動性一般，可能出現掛單不成交。
MAX 交易所 (Maicoin)
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- 簡介與特色： 隸屬於Maicoin集團，於2018年上線，是台灣交易量最大的平台，用戶數超過百萬。提供點對點P2P交易撮合服務。設有實體門市，方便用戶諮詢。
- 安全性： 全球首間將用戶法幣資金交由銀行信託保管的交易所，將高達95%資金儲存在冷錢包中，並通過國際級ISO 27001資安驗證。已完成洗錢防制聲明。
✅ 優點： 台灣交易量最大；有實體門市；手續費相對較低；有平台幣（MAX Token）可折抵手續費。
❎ 缺點： 流動性在熊市時可能較差；功能不如國際交易所全面。
XREX 交易所
- 簡介與特色： 成立於2018年，團隊成員包含全球資安、跨境貿易、加密貨幣領域的專家。支援台幣、美元雙幣別出入金，是目前唯一提供美元出入金的台灣交易所。
- 安全性： 已取得多國牌照和許可登記，包括台灣金管會洗錢防治聲明和新加坡金融管理局（MAS）大型支付機構執照。團隊由資安專家組成，主打監管合規。
✅ 優點： 支援雙幣別出入金；團隊資安專業，監管合規。
❎ 缺點： 交易手續費相對較高。
HOYA BIT 交易所
- 簡介與特色： 成立於2021年，是台灣加密貨幣交易所的後起之秀。主打操作簡單、直覺易用，適合新手。提供「日日生幣」投資方案。
- 安全性： 台灣第一家正式上線前就完成金管會洗錢防制聲明的合規交易所。與凱基銀行合作提供新台幣價金信託。
✅ 優點： 合法合規，操作簡易；台幣出金手續費最低（15 TWD）。
❎ 缺點： 成立時間較短，相對較新。
加密貨幣交易所怎麼選？加密貨幣交易所注意事項
選擇加密貨幣交易所時，除了綜合考量上述的台灣與國際平台特色外，還有幾個重點和注意事項：
1. 合法合規： 確保交易所已向金管會登記洗錢防制聲明。選擇與銀行合作台幣信託的平台，可確保資金安全。
2. 安全性： 優先選擇沒有重大駭客攻擊案例的平台。關注交易所是否提供「資產儲備證明（PoR）」、多重資安防護（如2FA雙重驗證）、冷錢包儲存 和KYC實名驗證。
3. 交易手續費： 手續費越低越好，這直接影響交易成本。留意Taker（市價交易）和Maker（掛單交易）費率，Maker通常較低。
4. 交易量與流動性： 交易量越大，市場流動性越好，買賣成交速度快，且能以更好的價格成交。高交易量也表示越多人信任該平台。
5. 產品種類與幣種數量： 根據您的投資偏好，選擇提供足夠可交易幣種和交易種類（現貨、衍生品、理財產品）的交易所。
6. 國際能見度： 可參考CoinGecko或CoinMarketCap等全球加密貨幣數據網站的綜合評分。
7. 客戶服務： 選擇提供多種客戶服務方式且響應快速的平台，如有中文客服更佳。
8. 入金方式： 考量是否支援您偏好的台幣入金方式（銀行匯款、超商加值）或美元入金。
重要注意事項：
- 分散投資： 建議將資金分散存放於多間加密貨幣交易所或個人錢包中，避免將所有雞蛋放在同一個籃子裡。
- 謹慎識別詐騙： 不輕信任何網路朋友推薦的加密貨幣交易所、社團群組帳號，務必自行查證交易所背景和實際營運情況，資產儲備證明及銀行信託保障。
交易所加密貨幣購買流程，如何操作？
在加密貨幣市場中，交易習慣使用與美元 1:1 錨定的美元穩定幣（Stablecoin），其中泰達幣（USDT）是最常見的一種。USDT 類似於數位美元，作為加密貨幣與法幣之間的橋樑。大多數台灣用戶會先在台灣交易所將新台幣兌換成 USDT，然後再將 USDT 轉入國際交易所進行更全面的投資。
在台灣的交易所購買加密貨幣基本流程：
1. 註冊與身份驗證（KYC）： 在選定的台灣加密貨幣交易所（如 MAX、BitoPro）註冊帳號，並完成身份驗證。這通常包括提供個人資料、上傳身份證件照片、人臉識別等。
2. 綁定銀行帳戶： 將指定的銀行帳戶與加密貨幣交易所綁定，以便進行台幣轉帳入金交易所錢包。
3. 台幣入金： 透過銀行轉帳或超商繳費將台幣轉入交易所指定的專戶。
4. 購買/兌換穩定幣： 入金成功後，您可以直接使用台幣購買比特幣、以太幣等加密貨幣，或者將台幣兌換成泰達幣（USDT）、USDC 等美元穩定幣。USDT、USDC 是與美元1:1掛鉤的穩定幣，類似數位美元，作為連接法幣和加密貨幣的橋樑。
5. 轉帳至國際交易所（可選）： 大部分投資者會將穩定幣轉入國際交易所進行投資，通常使用穩定幣轉出，手續費會較低，另外國際交易所通常可交易的幣種更多、服務更全面，而且流動性更好。
在跨交易所轉帳時，務必注意選擇正確的區塊鏈網路（如TRC20、BEP20等），因為不同鏈之間可能不互通，選錯可能導致資金丟失。使用不同的區塊鏈網路也會產生不同的手續費，可以選擇較為划算的區塊鏈網路進行轉幣。
6. 購買加密貨幣： 在國際加密貨幣交易所，您可以使用穩定幣購買各種加密貨幣，如比特幣、以太幣等其他加密貨幣。
7. 出金（換回法幣）： 當您想獲利了結時，將加密貨幣換回穩定幣，再將穩定幣匯回台灣交易所，即可兌換回台幣並提領至已連結的銀行帳戶中。
加密貨幣交易所會有詐騙風險嗎？
任何金融投資交易都伴隨著一定的風險，加密貨幣交易也不例外。加密貨幣市場的快速發展也吸引了許多犯罪詐騙分子。
常見的加密貨幣交易所詐騙手法：
- 虛構或是搭建假平台： 犯罪集團建立不存在的加密貨幣交易所網站或是手機App，以高額報酬誘騙受害者入金。
- 偽造交易所網址： 偽造知名交易所的網站，並透過廣告或社交媒體推廣，誘騙用戶加入。
- 冒名客服專線人員： 假冒知名交易所客服人員，以凍結資產、法律問題或稅金等名義，威脅受害者提供帳戶資訊或支付額外費用。
如何識別和避免詐騙：
1. 核實交易所合法性：
- 透過CoinGecko或CoinMarketCap等權威幣圈資訊平台查詢交易所資訊，包含正確網址、資產儲備、交易量和用戶數量。
- 避免點擊Google搜尋結果中的廣告連結，或是來路不明的簡訊，因為詐騙集團可能購買廣告吸引被害者點擊。
- 核實加密貨幣交易所APP是否有實際在App Store或Google Play上架。
2. 警惕不合理要求：
- 任何要求繳納「保證金」、「稅金」、「解凍費」才能出金的平台，一律都是詐騙。正規交易所絕不會有這類要求。
3. 避免輕信陌生人推薦：
- 不要輕信透過交友軟體、社團群組推薦的交易平台，這往往是詐騙集團的陷阱。
加密貨幣交易所破產會倒閉嗎？
所有加密貨幣交易所都存在倒閉的風險，即使是大型知名交易所也不例外。
FTX 破產事件是幣圈一個重要的警示案例。2022 年，全球第二大虛擬貨幣交易所 FTX 因私自挪用用戶資產進行投資，且遭遇大量提領導致資金鏈斷裂而宣布破產。這導致全球數百萬用戶無法提領資金
FTX 事件給予幣圈的重要啟示是：：
1. 分散風險配置： 不應將所有資金都存在單一的加密貨幣交易所中。
2. 善用冷錢包和熱錢包： 將大部分資產保存在個人掌控的錢包中，僅留頻繁交易的資金於交易所。冷錢包（如Ledger, Trezor）由於不連網，安全性更高，適合長期儲存。
3. 資金透明度至關重要： 選擇公開資產儲備證明（PoR）並接受第三方審計的交易所，以了解其資產儲備情況和兌付能力。
加密貨幣交易所常見問題
Ｑ：誰是前三大台灣交易所？
目前前三大台灣加密貨幣交易所分別為：MAX、BitoPro、XREX 交易所。
Ｑ：台灣加密貨幣交易所適合用來買賣加密貨幣嗎？
對於資金不大的投資者，台灣本土交易所保障相對高，適合用來買賣加密貨幣現貨。但由於台灣市場規模比較小，幣種種類和流動性有限，大資金投資者仍會將台灣交易所作為台幣入金中轉站，然後將資金轉到國際主流加密貨幣交易所進行買賣。
Ｑ：在多間交易所存放資金安全嗎？
是的，分散資產配置於多間交易所是降低風險的有效策略，避免「將雞蛋放在同一個籃子裡」.
Ｑ：泰達幣（USDT）是什麼？
泰達幣（USDT）是由 Tether 公司發行的美元穩定幣，1 USDT 約等於 1 美元，類似於數位美元，作為法幣與加密貨幣之間的橋樑.
結語
加密貨幣交易所作為新興的投資交易平台，為全球幣圈投資者帶來了前所未有的機會。然而，伴隨而來的高風險也要求我們必須要慎選交易所，並學會保護自己的資產，並分散投資風險。
在選擇交易所時，務必從合法合規、安全性、交易量、手續費、幣種數量等多個面向進行全面評估。對於新手而言，從台灣合法且規模較大的交易所入門，並將其作為台幣出入金的管道，再銜接至國際大型加密貨幣交易所進行更豐富的交易方式，是一個更為穩健的投資策略。
最重要的是，投資加密貨幣務必做好充分的研究，理解風險，並分散風險配置。只有透過不斷學習和謹慎決策，才能在這個高波動的市場中，穩健地參與並追求收益。
