最後更新時間： 2025 年 08 月 31 日
看著比特幣一路上漲，心裡卻怕自己追高；看著比特幣一路下跌，又猶豫什麼時候該進場，深怕一買就被套牢。你是否也常常在漲和跌之間，陷入糾結，擔心追高殺低，找不到最理想的進場時機？
沒有人能正確預測比特幣的漲跌、最高點和最低點，與其思考何時買進或賣出，不如建立一個穩健的策略：比特幣定期定額 DCA（Dollar-Cost Averaging），分批投入、平均成本，避免一次性進場的壓力，不被市場情緒牽著鼻子走。
什麼是 DCA（Dollar Cost Averaging）？
DCA，或稱「平均成本法」，核心概念是在固定的週期裡（每天、每週、每月），投入固定金額來購買特定的金融商品，例如：比特幣、以太幣，不論當下市場價格的高低，都會執行買進策略。
這種定投策略用意在於平均買入成本，透過在不同時間點多次買入，平均整體的購買價格，避免一次性將大部分資金投入市場承擔的風險，降低心理壓力，特別是在高點時買入的窘境。
無論市場漲跌波動，都應該持續投入，只要資產具備增長潛力，DCA 最終依然能帶來可觀的收益。特別適合作為新手入門和追求穩健投資者的選擇。
為何比特幣特別適合 DCA 策略？
比特幣的市場波動性極高，價格變動往往令人措手不及，可能早上買進時是某個價格，到了下午，漲跌幅就已經出現 3-5% 的差距，或許有機會買得更便宜，但沒人能準確預測是漲是跌。
正因為比特幣價格的波動難以預測，DCA 定期定額策略便成了多數投資人的首選。價格下跌時，能自動買進更多數量，拉低平均持有成本。價格上漲時，也同樣持續參與市場，不會錯過長期的成長機會。
透過固定時間、固定金額買入，這種方式不僅能平滑價格帶來的波動，更不用擔心一次性買入帶來的價格壓力，讓投資過程可以更穩定，晚上也能睡得著覺。
DCA 定期定額的5大優勢
克服人性弱點
市場波動劇烈，往往容易引發投資者的恐懼（FUD）或錯失行情的焦慮 （FOMO），導致追漲殺跌。DCA 透過自動化和紀律性的投資行為，幫助投資者減少情緒干擾，避免因一時的衝動或恐慌而做出錯誤的投資決策。
分散成本風險
定期定額的最大優勢，就是能自動分散買入時間點，降低一次性「買在高點」的風險，透過在市場波動中持續投入，就算幣價下跌，也能以更低的價格，買入更多的數量，進一步降低平均持倉成本。
不用時刻盯盤
一旦設定好 DCA 定投策略，系統就會依照紀律，在週期內自動買進，不用每天緊盯 K 線、RSI、支撐壓力位，更不用煩惱何時該進出場，也不必耗費大量時間研究市場走勢，被暴漲暴跌左右，多出更多自由的時間，同時依然穩健累積資產。
投資門檻低
與一次性投入大筆資金相比，DCA 的好處在於許多交易所都有提供非常低的啟動門檻（如幣安只需要 0.1U），讓任何人都能簡單參與，不僅不會影響日常生活開銷，更能讓你專注在學業、生活與工作上，輕鬆累積數位資產。
適合長期佈局
比特幣逐漸被愈來愈多國家和大型機構視為「數位黃金」和抗通膨工具，即便在牛市高點開始 DCA，長期來看，仍然有機會獲得可觀的報酬，加上比特幣現貨 ETF 的發行，持續帶來穩定的資金流入，進一步推動其價值成長。
我目前的比特幣定期定額實戰心法與策略分享
我目前正在透過定期定額的方式買進比特幣，第一階段的目標倉位是累積市值達台幣 100 萬元，並將持有的比特幣放入高利息的賺幣平台，賺取利息收益，現在設定的策略是每小時投入 4 美元，時間設定在、希望能夠在一年內達標。
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如有遇到牛市延續，幣價大漲的情況，我會嘗試在高位透過 DCA 策略適度套利，但不會停止定投，持續參與市場，當幣價下跌，那更能以低成本累積更多數量，待未來幣價回升，創造更大的獲利空間。
與其等待「完美的低點」才要進場，我更相信不擇時隨時開始、持續投入，把握長期上漲趨勢的策略，無論接下來市場漲跌，以長期投資角度而言，未來也都會有獲利的機會。
設定理想目標倉位
可以是一個金額，或是在資產配置中的百分比，取決於你對於加密貨幣市場的信心、了解程度，以及自身風險承受能力，必須先搞清楚自己比特幣的理想倉位是多少，再開始進行投入。
如果總資產是 50 萬元，你希望配置 20% 在比特幣，那麼理想的倉位市值就是 10 萬元，接著可以規劃兩部分：
- 目標倉位投入：設定一筆定投，將 10 萬元慢慢投入市場
- 持續加碼定投：額外設定 20% 每月的可投資金額，持續投入
定時對資產進行再平衡，讓倉位長期維持在 20% 左右，避免因市場波動而失去投資紀律。
DCA 頻率與力度的選擇
相比傳統證券的定期定額投資，DCA 策略在加密貨幣市場具有更高的彈性，傳統股票通常只能選擇在每個月某一天進場，而加密貨幣可以最短設定 10 分鐘定投一次，或是每幾個小時，也可以選擇每天、每週、每月執行定投。
除了固定週期投入的金額之外，也能根據熊市或價格嚴重超賣時增加投資力度，部分定投機器人還可以設定「下跌觸發加碼」，在比特幣暴跌時可以更加用力的加倉，在市場低點時更有效率地累積持倉。
而且，對比傳統股票的定期定額，設定完後需要等待審核，審核通過還需要提前一天預扣金額，整個流程至少要花 3-4 天才能完成設置，加密貨幣的定投策略通常在設定完成後立即生效，下個時間點一到就會自動執行買入。
資金控管與保留現金的重要性
無論在什麼情況下，都建議保留一部分的現金倉位，來應對突如其來的大跌或急殺，這筆資金可在價格大幅下跌時，加強 DCA 投入力度，不僅能在市場相對恐慌時，有效累積籌碼，更有足夠的餘裕來面對市場大幅的波動，減少焦慮感。
我大多數時候會把現金倉位控制在 20% 左右，在市場上升趨勢中，如果因持續定投導致現金比例縮小，我會選擇套利一些倉位，保留現金，或是減少購買，適度降低 DCA 的力度，讓現金比例自然回升到理想水位。
持有的現金倉位也不用擔心閒置沒有報酬，許多交易所都會提供高利率的活期賺幣功能，資金可以隨時申購與贖回，靈活性相當高，這代表即使在加密貨幣市場保留現金，也能有不錯的收益，同時又保有隨時進場抄底的機會。
高利率活期賺幣交易所：
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高位 DCA 套利：獲利出場
加密貨幣市場波動極大，可能今天暴漲，明天就暴跌，我認為適時地在相對高位取一點獲利是必要的，分批出場、DCA、有紀律策略的賣出部分資產，不僅能落袋為安，避免帳面獲利只是一個會跳動的數字而已。
即使進行 DCA 高位套利，也不建議一次性全部清倉，而錯過比特幣作為長期增值優質資產的潛力，我個人認為至少應該保留 50% 以上的倉位在市場中，才能避免後續資產持續上漲，因「賣飛」而導致後悔，產生 FOMO 情緒進場追高。
如何開始比特幣定期定額？
有許多主流的加密貨幣交易所都有提供類似的 DCA 策略、定投功能，只要事先設定好，就會自動持續執行，不僅省下每次手動操作的時間，也能避免因市場追漲殺跌的情緒影響，更不用擔心會忘記下單。
選擇安全合規的加密貨幣交易所
台灣加密貨幣交易所
可以直接使用台幣設定 DCA 定投比特幣，操作步驟相對簡單容易，也不需要額外換匯，不過，相較於國際交易所，購買的幣價通常會高一些，資產存放的安全性上，也不如大型交易所來得穩定。
- MAX － DCA 機器人
- BitoPro 幣託 － 定期定額
國際加密貨幣交易所
在使用上，最大的困難點是需要將資金從國內匯往國際交易所，整個流程步驟相對繁瑣，不少細節需要留意，不過，一旦完成匯款，國際交易通常提供更豐富的定投功能選擇，平台的資金安全性也普遍高出許多。
- OKX － 定投策略
- Binance 幣安 － 定投
- Bitget － 現貨定投＋
- Bybit － 定投機器人
- Gate － 定投理財
- Pionex 派網 － 定投機器人
比特幣定期定額步驟教學：以 Bitget 交易所為例
step 1
透過專屬連結註冊 Bitget 交易所並完成 KYC 身份驗證，完成後即可從台幣交易所轉入 USDT最低手續費的轉入方式：
【比特幣怎麼買？】5步驟讓你輕鬆入手最划算－比特幣買賣教學｜加密貨幣入門
step 2
選擇「現貨定投＋」功能，點選「建立定投」（進入設定頁面要再確認一次幣種）
step 3
設定要購買的幣種 BTC（或是配置多種幣別）、每次投入多少金額 、定投週期（小時、天、週、月），時間點以及是否立即執行一次
step 4
建立訂單啟動定投，開始自動化執行 DCA
查看運行中「現貨定投＋」詳情
點擊首頁「策略交易」，右上角點選「運行中 >」，可以查看目前有的定投計劃。
Bitget 交易所提供 10% BTC 高額利率
Bitget 提供首 0.005 BTC、10% 利率的賺幣活動，可以一邊執行定投累積，一邊賺取利息收益。
大型交易所－定期定額 DCA 策略比較
透過交易所的自動定投功能，不僅降低投資門檻，還能有極大的時間彈性選擇與頻率，部分交易所甚至提供 AI 策略組合或是多幣種比例設置，能更有效地使用小資金靈活分散到不同的加密貨幣，讓任何人都可以輕鬆開始投資。
DCA 策略能自動、紀律地執行投資，不必每天盯盤，然後糾結到底該不該進場的困擾，自動化按照預設的頻率和金額進行購買，就能實現「睡覺也能賺錢」的投資方式。
| 交易所 | 策略 | 起投金額 | 最小時間 | 手續費 |
|---|---|---|---|---|
| MAX | DCA 定投機器人 | 10.71 USDT 327.9 TWD | 1 分鐘 | Maker 0.045% Taker 0.15% |
| Bitopro | 定期定額 | 100 TWD | 1 天 | Maker 0.1% Taker 0.2% |
| OKX | 定投策略 | 2 USDT | 1 小時 | Maker 0.08% Taker 0.1% |
| 幣安 | 定投 | 0.1 USDT | 1 小時 | Maker 0.1% Taker 0.1% |
| Bitget | 現貨定投＋ | 2 USDT | 1 小時 | Maker 0.1% Taker 0.1% |
| Bybit | 定投機器人 | 1 USDT | 10 分鐘 | Maker 0.1% Taker 0.1% |
| Gate | 定投理財 | 1.5 USDT | 1 小時 | Maker 0.1% Taker 0.1% |
| 派網 | 定投機器人 | 0.23 USDT | 10 分鐘 | Maker 0.05% Taker 0.05% |
比特幣定期定額的潛在風險與注意事項
選擇錯誤資產會虧錢
DCA 策略的首要前提是選擇具有長期成長潛力的優質資產，普遍建議以比特幣和以太幣為主，如果選到「垃圾幣」或是沒有未來的幣種，資產會越買越少，越攤越平，甚至是歸零，不建議長期持有山寨幣。
無法精準把握市場機會
DCA 的特點是無論價格高低，都會按照紀律定期買入，代表無法在市場最低點時，一次性投入大額資金來放大回報，在單邊上漲的牛市行情，資金運用效率會比較差，持幣成本可能也會隨價格上升而逐漸墊高。
短期效益不明顯，需有長期耐心
定期定額收益往往需要長時間累積，短期可能難以看到明顯回報，必須具備有長期、穩定投入的心態，在市場下行階段，可能會面臨長期的帳面虧損，需要有足夠的毅力和耐心來承受浮虧。
缺乏紀律與堅持
DCA 成功的關鍵在於執行力與堅持，無論市場處於上漲、盤整或下跌時，只要任何時刻停止購買，就可能錯失資產累積的機會，這種因市場情緒而半途而廢的行為，是導致 DCA 效果打折的最大原因。
交易所平台風險
所有加密貨幣交易所都存在一定的操作風險，選擇信譽良好、資產儲備完整透明的平台至關重要，如果資產累積到一定的量時，建議使用冷錢包來存放資產，或是分散於多個交易所儲備，降低平台風險。
總結：DCA，讓你穩健穿越牛熊
投資比特幣，不是要去猜每日漲跌、高低點，而是要在長期找到讓自己安心持有的投資方式。DCA 策略為加密貨幣投資提供了一條相對穩健的道路，尤其適合新手和追求長期價值累積的投資者。
這並不代表著是「零風險」或「無腦」的，必須對所選資產有深刻的了解，具備堅定的紀律和耐心、合理控管個人資金、重視資產的保管方式與交易所平台選擇，才能有效應對這些挑戰，發揮 DCA 策略在穿越牛熊中的威力。
