最後更新時間： 2025 年 08 月 10 日
近幾年，加密貨幣市場不再只是年輕人高風險高報酬的投機遊戲，有更多的投資人開始尋找「低風險也能參與」的投資方式。你可能聽過有人靠比特幣翻倍獲利，也聽過有人因交易所倒閉而血本無歸。
事實上，只要方法正確、交易所選得好，即使不追逐短線暴漲，也能穩健地讓資產慢慢成長。這篇文章將分享我從 2021 年接觸幣圈至今的經驗，從台灣合法交易所推薦到國際交易平台的投資策略，幫你找到最適合的穩健投資方法。
從 2021 牛市開始加密貨幣之路
我大約在 2021 年上一輪牛市的時候開始接觸加密貨幣，當時比特幣的價格約為 4 萬美元。但可惜的是，我並沒有在後來的熊市持續投入，現在比特幣已經漲到一顆 10 萬美元，跟我一點關係也沒有。
從那時候開始，就陸續研究如何註冊交易所帳號，還需要完成麻煩的 KYC（身份驗證）、步驟繁瑣的入金與出金流程。因為大多數國際交易所無法直接支援新台幣入金，所以第一步通常需要先開通台灣本地交易所帳號，才能將台幣換成 USDT。
詳細閱讀：比特幣怎麼買？最完整比特幣購買流程圖文教學｜5個步驟讓你輕鬆入手加密貨幣
台灣合法交易所推薦選擇與使用心得
當時在台灣營運的主要交易所有三間：MAX、Bitopro（幣託）、ACE。不過近期再重新查詢發現，ACE 好像已經不存在了。
在使用台灣交易所時，我主要會依據 當下台幣兌換 USDT 的匯率 來決定在哪間交易所入金。由於只是用來台幣兌換 USDT，交易所的進階功能研究並不多。
MAX 與 Bitopro 的特色：
- 都是合法合規、受金管會監管的交易所
- 安全性高，適合作為台幣入金的第一站
- 使用介面簡單，入金出金流程清楚
詳細閱讀：【2025年最新】台灣人必看！交易量規模最大－MAX 交易所深度解析｜新手必知！
💡 安全提醒：
詐騙集團常會冒用交易所名義，製作假網站或釣魚連結，請務必再三確認網址導向正確，再進行註冊與入金，保護好自己辛苦攢下的每一分錢。
USDT 與 USDC 的穩定幣選擇
台灣交易所只是兌換成 USDT 的第一站，那麼下一步就是思考：應該存放在哪裡？
- USDT：全球市值最大穩定幣，由發行商以至少 1 美元以上的法幣儲備作為支撐，避免在大量用戶同時提領的時候，會無法負荷出金，導致幣價崩跌，以維持價格穩定。
- USDC：市值第二，儲備資產更為安全，以現金與美國短期國債為主，流動性和安全性都更高，也有一些交易所會以 USDC 為主要穩定幣，提供更好的報酬回饋。
穩定幣交易價格通常是跟著匯率浮動，對比於其他加密貨幣，波動較為穩定，比較不容易出現大漲大跌，但因為不同的穩定幣背後的算法不同，仍然有可能出現脫鉤現象。
因此在選擇穩定幣時務必評估發行商背景與儲備資產安全性，不僅是穩定幣，不管投資任何加密貨幣都是。如果暫時沒有要購買加密貨幣的計劃，通常會以穩定幣的形式存放，減少價值浮動。
大多數的投資人都是選擇 USDT 或是 USDC 作為穩定幣，我個人主要使用 USDT，因為台灣交易所在發送 USDT 的手續費上，會比較有優勢一些。
手續費通常不會差距太大，也都會有較低的鏈（網路）可以選擇，大家可以根據對應的國際交易所需求去做選擇就可以了。
國際交易所選擇原則與推薦使用心得
國際交易所的選擇就比較多樣了，可以根據交易需求、交易的頻率去決定，但我通常不需要到太困難的操作，頂多就是存幣生息、長期持有、合約/現貨網格，基本上大多的國際交易所都有這些交易功能。
選擇交易所時，通常會根據交易所排行，選擇排名靠前、交易量大、知名度高的交易所，因為過去也有過大型交易所在熊市期間倒閉的事件發生。
詳細閱讀：怎麼投資加密貨幣？2025新手入門五大加密貨幣交易所推薦｜加密貨幣交易所排行榜
💡 重要提醒：
避免將資產都集中存放於某個交易所，最好是分散於多個交易所投資。並且每個交易所存放的金額不超過自己能承受的損失範圍，畢竟在目前加密貨幣監管還尚未完全落實，仍然還算是高風險的投資。
幣安交易所：加密貨幣交易所入門首選
剛進入幣圈，通常第一個被推薦註冊的都是幣安交易所（Binance），我也不例外。幣安作為全球排名第一的交易所，擁有龐大的交易量與用戶數，經過多輪牛熊循環仍然屹立不搖，以安全性而言，依然還是相對較佳的選擇。
阿峰幣安推薦項目：
- 穩定幣保本賺幣：
- 年化利率約 10-15%
- 有四種穩定幣可供投資：XUSD、FDUSD、USDT、USDC
- 投入額度通常限制在 100-400 美元
- 歐元穩定幣 EURI：如果想要持有一些歐元，可以存入等值200歐元，年化利率 7-8%。
- RWUSD 投資：另外一個投資選擇，目前年化 4.2%，要是根據美國國庫券的利率而定，看起來沒有申購金額上限，但如果美國進入降息循環，必須注意匯率波動和利率下降，會不會影響收益減少。
我在幣安交易所的策略只有放剛好額度的穩定幣領息，一邊領息一邊將 USDT 資金用於 ETH、ADA 的定投，假如2026年是空頭年，一方面可以平均買入成本，也能買到一定數量的加密貨幣，即使是一路上漲，也不會因為等待幣價下跌而錯過漲幅。
OKX 交易所：簡單賺幣與高額新戶回饋
個人推薦使用 OKX交易所，使用者介面乾淨易懂，不會分成太多個人帳戶，只有不交易的資金帳戶，跟有交易需求的交易帳戶兩個，即使分在不同帳戶，有多少資產依然可以一目了然，點入資產更可以看到不同帳戶的分佈比例和資金動態。
- 穩定幣簡單賺幣（新戶享有 180 天優惠）：
- 穩定幣 USDT / USDC 年化 10%（額度上限 1000 美元）
- 超過額度部分仍有約 5% 年化
- 偶爾可遇到 38% 以上的短期高利率（借款人借款需求較大時）
- 比特幣 / 以太幣簡單賺幣（新戶享有 180 天優惠）：可享 5% 獎勵年化
- 現貨/合約網格交易與 內建 AI 策略：適合震盪盤整賺取上下波動價差，可以根據不同投資時長，選擇適合的網格策略，網格交易會自動將你的資金拆成多等份，執行高賣低買或是低買高賣，賺取利潤。
- 不定期活動獎勵：最近有一個 10U 的 SOL 合約包賠券，可無風險體驗合約交易，不僅可以體驗高槓桿倍率帶來的漲跌感，這10U真的下跌用完，有不會影響到本金，也是另類參與市場的一種方式。
我在 OKX 交易所的策略是穩定幣放在簡單賺幣上賺取利息，同時存入兩種穩定幣資產（USDT、USDC），半年的利息可以高達100美元（約 3000元台幣）。
超過 1000 美元的部分，一樣使用定投策略配置比特幣，再將比特幣存入賺取額外 5% 利息收益，讓貨幣數量持續增長。
詳細閱讀：【 OKX 歐易交易所 】Web 3.0入口－OKX 交易所終極指南｜新手入門全解析
如何低風險賺取被動收入？穩健投資加密貨幣心法
- 先從交易所轉幣開始：台灣交易所入金 → 國際交易所投資
- 資產分散：多個交易所、不同幣種
- 善用穩定幣生息：鎖定年化 5-15% 的穩健收益
- 搭配定投策略：分批買入主流幣種，降低成本波動
- 保持警覺：防詐騙、核對網址、定期檢視資產分配
透過這樣的策略，即使是剛入門的幣圈新手或害怕高風險投資人，也能在加密貨幣市場中找到相對穩健的投資收益機會。
結語
在加密貨幣市場中，穩健投資並不是不可能，只要掌握安全合法平台、資產分散保管、穩定幣生息、定投主流貨幣這四大原則，就能有效降低投資風險，同時持續累積資產。
加密貨幣世界雖然波動劇烈，但對於懂得規劃和風險管理的人而言，同樣是一個值得長期佈局的資產配置工具。投資的關鍵不是追求最快、最猛的報酬，而是找到讓自己能安穩入睡的標的，讓時間和複利成為你最佳的夥伴。
